La realtà giuridica della carta di credito alla luce delle transazioni telematiche

Una modalità di pagamento molto diffusa nelle transazioni telematiche è la carta di credito. Come noto, “le carte di credito sono documenti che consentono all’intestatario di ottenere dagli esercizi dell’emittente (carte bilaterali) o convenzionati con l’emittente (carte trilaterali) i beni o servizi desiderati (entro un predeterminato limite massimo complessivo) senza dovere corrispondere contestualmente il relativo prezzo”⁵⁶.

Una transazione classica a mezzo carta di credito può avvenire a sua volta in due differenti modalità (cd. “off-line”, ossia nel mondo reale):

1. modalità cartaceo-manuale, per mezzo della quale l’esercente, imprime su tre fogli di carta termica gli estremi della transazione, previa autorizzazione al trasferimento dei fondi della banca emittente (o agente) per via telefonica;
2. modalità elettronica o POS (point of sale = punto vendita), per mezzo della quale l’esercente si avvale di un lettore di banda magnetica che stampa una nota di vendita riportante gli estremi della transazione⁵⁷.
   

Le transazioni via Internet (c.d.“on line”) si caratterizzano invece per l’inserimento da parte del cliente-titolare in un apposito campo delle cifre che compongono il numero della carta di credito posseduta e della data di scadenza della stessa. L’ordine di acquisto viene compilato on-line e l’invio di tale ordine avviene secondo una delle seguenti tre modalità:

• comunicazione dei dati a mezzo fax o telefono;
• inserimento di tutti i dati on-line senza protezione crittografica (le informazioni possono essere accidentalmente o fraudolentemente lette da terzi esterni al rapporto);
• inserimento di tutti i dati in modalità criptata (ossia ricodificati secondo un algoritmo di elevata complessità che impedisca a terzi di conoscere il contenuto della transazione).
  

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